隨著我國(guó)加快步入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老已經(jīng)成為躲不開、繞不過的難題。而現(xiàn)行養(yǎng)老制度又很難全面覆蓋，如何讓老人在退休后“老有所依”，維持體面生活呢？國(guó)務(wù)院在《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中提出將開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃有望明年一季度出臺(tái)。

當(dāng)“住房”和“養(yǎng)老”這兩個(gè)最能觸動(dòng)老百姓神經(jīng)的詞匯碰撞在一起，引起輿論的軒然大波就在所難免了。0731樓市論壇對(duì)“你同意以房養(yǎng)老嗎”這個(gè)話題進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，逾半數(shù)的網(wǎng)友贊同“以房養(yǎng)老”，38.6%的網(wǎng)友選擇了“NO”，贊成與反對(duì)者各持所見，還有8.2%的網(wǎng)友保持中立。

TIPS：以房養(yǎng)老，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機(jī)制的一項(xiàng)重要補(bǔ)充。

樂觀派

關(guān)鍵詞：老有所依、愉快的晚年生活

家居生活：

以房養(yǎng)老，我老了就不用擔(dān)心生活沒有保障，放心大膽地消費(fèi)，心情愉快延長(zhǎng)生命，而且活多久保險(xiǎn)公司就要供養(yǎng)我多久。

小學(xué)四年級(jí)：

我國(guó)人口老齡化已非常嚴(yán)重，其中約占老齡人口比重10%的無子女家庭和“失獨(dú)家庭”本來就無把住房傳給子女的需要，所以實(shí)行住房反向抵押養(yǎng)老各項(xiàng)條件已成熟。

瀘州鄉(xiāng)音：

老伴沒工作，有一套110平方米的住房。我退休后每月收入1800元，生活捉襟見肘，女兒每月補(bǔ)助500元。經(jīng)濟(jì)不寬裕，要是以房養(yǎng)老，既補(bǔ)充了養(yǎng)老金，又可減輕女兒負(fù)擔(dān)，何樂不為！

蓮花刀：

通過引入社會(huì)力量，盤活已有資源，讓老人在基本養(yǎng)老之外多一種選擇，滿足一些人個(gè)性化、改善性需求，“以房養(yǎng)老”不失為有益探索。

Helia：

我國(guó)遲早會(huì)實(shí)行遺產(chǎn)稅，但這套房屋的價(jià)值在老人生前已年復(fù)一年被領(lǐng)光。如果我國(guó)今后開征遺產(chǎn)稅，這一稅種當(dāng)然可以為這套參保房產(chǎn)依法避稅。

丹青竹葉：

以房養(yǎng)老從本質(zhì)上講是一種金融服務(wù)工具和產(chǎn)品，是一種市場(chǎng)行為，是一種自愿的、可選擇的、補(bǔ)充的養(yǎng)老方式，不是一項(xiàng)養(yǎng)老政策。也就是說，覺得合適的人可以選擇，不愿意者也可以選擇政府提供的其他的養(yǎng)老方式。

飛鳥：

我國(guó)生育政策及近年來人們生活方式的變化，使“養(yǎng)兒防老”等中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式面臨挑戰(zhàn)。以房養(yǎng)老這樣的自助養(yǎng)老方式補(bǔ)充傳統(tǒng)養(yǎng)老方式，緩解家庭模式變遷帶來的壓力。

悲觀派

關(guān)鍵詞：老無所依、無家可歸、凄涼晚年生活

謎底：

我把我的房子抵押給銀行以后，我可以提高生活水平了。等我百年后，房子讓銀行收走了，那兒女不得罵我啊。

松蜜：

中國(guó)人自古以來是養(yǎng)兒防老、買田置地養(yǎng)老。現(xiàn)在也還是養(yǎng)兒防老、儲(chǔ)蓄、社保、保險(xiǎn)、投資不動(dòng)產(chǎn)等，你突然要用住的房子來以房養(yǎng)老，在農(nóng)村那就“敗家”！在情感上很難接受！

牛肉粒：

根據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》歷年來刊登的最權(quán)威說法，1985年是“計(jì)劃生育好，政府來養(yǎng)老”；1995年是“計(jì)劃生育好，政府幫你老”；到了2005年是“養(yǎng)老不能全靠政府”；而2012年則是“推遲退休好，自己來養(yǎng)老”。養(yǎng)老責(zé)任的承擔(dān)著轉(zhuǎn)了一大圈，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去最后 “以房養(yǎng)老”？！

鴨子笑：

以房養(yǎng)老涉及到民政、房產(chǎn)、金融、保險(xiǎn)等多個(gè)部門，部門之間如何配合協(xié)調(diào)？哪個(gè)部門牽頭？哪個(gè)部門負(fù)責(zé)？這個(gè)太懸了，到時(shí)候互相推卸，養(yǎng)老錢就打水漂了。

玉手：

年輕時(shí)，貸款買房，奮斗二十年、償還貸款利息，終于獲得房產(chǎn)。年老后，以房養(yǎng)老，抵押貸款二十年、扣除貸款利息，拿回來自己的錢，又失去房產(chǎn)。想起來難免有些凄涼。

小豬321：

以房養(yǎng)老，如果抵押之后，經(jīng)濟(jì)下行，房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)較大，那么銀行和保險(xiǎn)公司也許就會(huì)出現(xiàn)巨大的虧損。那到時(shí)能否繼續(xù)維持養(yǎng)老金的支付呢？

潤(rùn)手烏拉：

70年后房屋產(chǎn)權(quán)到期后怎么辦？國(guó)家必須要完善此類法律的空白，有人說自動(dòng)續(xù)期，誰能保證呢？法律又沒說到期續(xù)期不再收費(fèi)？

阿蘿女：

以房養(yǎng)老使用人群非常有限，在法律體系和信用機(jī)制不成熟社會(huì)，這樣的模式容易引起無法預(yù)料的糾紛，不應(yīng)該過度提倡，以免誤導(dǎo)民眾。

國(guó)外如何以房養(yǎng)老：

新加坡

60歲以上的老人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由后者一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處理，“剩余價(jià)值”（房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額）交給其繼承人。這種模式風(fēng)險(xiǎn)較小。

美國(guó)

政府和一些金融機(jī)構(gòu)推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，對(duì)象為62歲以上的老年人。主要有三種形式：聯(lián)邦政府保險(xiǎn)的倒按揭貸款；由政府擔(dān)保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須作出搬移住房及實(shí)施還貸計(jì)劃后才能獲貸；專有倒按揭貸款，一般由金融機(jī)構(gòu)辦理，發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)與住戶同享住房增值收益。

加拿大

超過62歲的老人可將住房抵押給銀行，貸款數(shù)額1.5萬—30萬加元，只要不搬、不賣，房產(chǎn)主權(quán)不變，可一直住到享盡天年，由后人處理房產(chǎn)時(shí)折還貸款。

英國(guó)

“以房養(yǎng)老”最主要的形式是把房產(chǎn)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每個(gè)月取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，直至去世或搬進(jìn)養(yǎng)老院后用該住房歸還貸款。