重大新政：公積金二套房貸款最低首付降至2成

公積金二套房首付比例下調，住房和城鄉建設部、財政部與中國人民銀行昨天發布通知，調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例，擁有1套住房并已結清購房貸款的，購買二套房最低首付款比例降至20%，新規自今天起執行。

今年3月30日，央行、住建部、銀監會曾聯合發布《關于個人住房貸款政策有關問題的通知》，其中對于公積金貸款規定，使用公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%;擁有1套住房并已結清相應購房貸款的，再次申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。 

而昨天下發的通知中，公積金二套房的首付比例進一步下調。對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。這意味著，如果貸款已經還清，二套房公積金貸款的首付只需兩成。

在這份通知中，并沒有提及二套房公積金貸款的利率是否變動。

今年“3·30”房貸新政中，商貸和公積金貸款都有所放松。其中商貸對于擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，再次申請貸款購買普通自住房，最低首付款比例為不低于40%。

而昨天的通知只針對公積金住房，并未涉及商貸。接下來商貸是否也會下調首付，是社會關注焦點。

北京市房協秘書長陳志認為，公積金貸款的服務指向很明確，是中低收入家庭，購買二套住房則是改善性需求，從這一點可以看出，此次貸款政策的放松，監管層更關注的是中低收入家庭的住房改善。而至于下一步商貸是否也會下調首付，還有待觀察。

一般來說，多數購買二套房的市民通常會選擇面積稍大的戶型，因此所需資金總額相對較高。如果按照長沙市目前房價的一般水平6000元/平方米計算，購買120平方米的房子共需資金72萬元，若申請住房公積金貸款，原先按首付三成計算最低需支出21.6萬元，而調整后按首付二成計算則最低需支出14.4萬元，買房的首付支出可“減負”7.2萬元。

按照8月26日最新的公積金貸款年利率3.25%上浮10%計算，50.4萬元貸款20年需還款總額為70.6萬元，其中利息20.2萬元，每月按揭2942元;若貸款57.6萬元20年還清，則還款總額為80.7萬元，比原來多10.1萬元，其中利息23.1萬元，比原來多2.9萬元，每月按揭3363元，也比原來多421元。

不過，首付壓力的降低對于眼下經濟比較緊張的家庭來說是件好事，但隨之而來的是日后還貸壓力的增加。也就是說，首付時少支出的錢，以后要算上利息再拿出來。所以購房者在選擇首付比例多少時，需要根據自身實際情況核算清楚，要保證在首付和還貸時資金不緊張。

目前，長沙職工購買二套房，在長沙住房公積金管理中心和湖南省直單位住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的，最低首付比例均為30%。

昨日，長沙住房公積金管理中心相關負責人表示尚未接到相關文件。但若是三部門聯合發布的通知，待接到正式通知后將研究落實，推動相關政策的落地執行，具體細則會在確定后再向市民公布。

什么情況下可申請二套房公積金貸款?

目前，在新政尚未落地的情況下，根據長沙住房公積金管理中心現行政策：繳存職工家庭現有1套120㎡及以下住房(包括有1次住房注銷記錄)或現無房但有2次住房注銷記錄(每套均在120㎡及以下)，未使用個人住房貸款或相應購房貸款已結清的，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%，貸款利率按基準利率上浮10%;相應購房貸款尚未結清的，最低首付款比例為40%，貸款利率按基準利率上浮10%。

“這是專門針對二套房公積金貸款的新政，必然會對住房公積金業務產生直接刺激。”長沙住房公積金管理中心一位工作人員表示，今年年初以來政策調整密集，尤其是央行“3·30”新政以及多次降息、降準等，都對住房公積金的貸款、提取等帶來了促進作用。在此前已經降息的情況下，公積金貸款利率已經下調了0.25個百分點，幾乎處于歷史最低水平。但對于二套房的公積金貸款首付比例再度進行下調，確實反映了政策層面較大的刺激力度。

長沙住房公積金管理中心副主任高北平介紹，長沙目前的公積金政策相對寬松，而房價也相對合理，最近兩年來申請住房公積金貸款的市民明顯增多。根據長沙住房公積金管理中心的數據顯示，公積金個貸發放規模在2014年上半年走低后觸底反彈，躍居近五年同期最高位。截至7月底，該中心當年發放住房公積金貸款近10000戶、28.2億元，預計今年將創造近年來公積金個貸發放的新紀錄。

“由于住房公積金貸款和商業貸款相比，在全國和湖南占的比例都不大，而住房公積金貸款里面的二套房貸款所占比例更小，所以總體上對整個市場的影響不會很大。”胡治鋼說。但也有業內人士分析認為，降息、降準、降公積金貸款首付等政策接踵而至，金九銀十來臨，伴隨著資金成本下調以及股市低迷帶來投資資本撤退，中國樓市或將進入一年多來難得的窗口期。